浙江省交通投資集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司自成立以來(lái)，認(rèn)真貫徹落實(shí)集團(tuán)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于全面風(fēng)險(xiǎn)管理的部署要求，堅(jiān)守行業(yè)自律準(zhǔn)則，以防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)為主線(xiàn)，以全要素發(fā)力為手段，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與發(fā)展相互協(xié)調(diào)，風(fēng)險(xiǎn)與收益相互均衡的全面風(fēng)險(xiǎn)管理。公司成立十年來(lái)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理砥礪前行，逐步搭建適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展，具有財(cái)務(wù)公司特色的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)一體化全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，為公司持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航。
一、科學(xué)構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，強(qiáng)化組織保障
財(cái)務(wù)公司建立了各部門(mén)緊密配合，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、歸口管理、分級(jí)負(fù)責(zé)、全員參與的合規(guī)管理組織體系，制定了《全面風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》《風(fēng)險(xiǎn)防范控制制度》《授權(quán)管理辦法》《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》等風(fēng)險(xiǎn)管理制度，明確了各層級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。公司治理層面：公司董事會(huì)下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，指導(dǎo)監(jiān)督公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作；總經(jīng)理統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)管理工作；監(jiān)事會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理行使監(jiān)督職能。部門(mén)協(xié)同層面：一線(xiàn)業(yè)務(wù)部門(mén)是風(fēng)險(xiǎn)的直接責(zé)任主體，主動(dòng)進(jìn)行自我動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理；風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，做好與其他部門(mén)的溝通與合作；內(nèi)審部門(mén)負(fù)責(zé)合規(guī)檢查，獨(dú)立發(fā)表審計(jì)意見(jiàn)，查漏補(bǔ)缺。崗位操作層面：梳理完善公司各部門(mén)職責(zé)事項(xiàng)和崗位說(shuō)明書(shū)，界定部門(mén)功能定位、管控內(nèi)容、職責(zé)層面、決策主體等內(nèi)容，建立動(dòng)態(tài)管理維護(hù)機(jī)制，確保風(fēng)險(xiǎn)管理橫向到邊、縱向到底，覆蓋從高級(jí)管理層到基層操作一線(xiàn)的每個(gè)層面和人員，為公司建立上下銜接、協(xié)調(diào)貫通的職責(zé)管理體系提供有力支撐。
二、優(yōu)化健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，提升風(fēng)險(xiǎn)管控效能
一是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，評(píng)估機(jī)制不斷做實(shí)。建立以風(fēng)險(xiǎn)信息收集、風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)評(píng)判、風(fēng)險(xiǎn)原因分析和風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)預(yù)測(cè)全流程管理，從風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、影響程度及管控成熟度三個(gè)維度涵蓋前、中、后臺(tái)各項(xiàng)重要經(jīng)營(yíng)活動(dòng)開(kāi)展評(píng)估應(yīng)用，形成全面的風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng)，為風(fēng)險(xiǎn)防控提供科學(xué)指引和強(qiáng)勁助力。二是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量機(jī)制不斷優(yōu)化，通過(guò)系統(tǒng)性評(píng)價(jià)指標(biāo)、財(cái)務(wù)性評(píng)價(jià)指標(biāo)、經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)指標(biāo)等進(jìn)行客戶(hù)信用評(píng)級(jí)，將客戶(hù)進(jìn)行分級(jí)授信，科學(xué)量化公司的信用風(fēng)險(xiǎn)，為風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)準(zhǔn)確把控信貸信用風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造了良好條件。三是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督考核機(jī)制不斷強(qiáng)化。公司績(jī)效考核管理辦法系統(tǒng)梳理部門(mén)及崗位職責(zé)，明確職責(zé)定位，知責(zé)履職，夯實(shí)追責(zé)依據(jù)；同時(shí)積極完善責(zé)任追究體系，堅(jiān)持以上率下，強(qiáng)化落實(shí)閉環(huán)管理模式，進(jìn)一步規(guī)范對(duì)員工履職盡責(zé)進(jìn)行監(jiān)督問(wèn)責(zé)，確保員工履責(zé)到位、制度執(zhí)行到位、管理覆蓋到位。
三、求實(shí)求新“三道防線(xiàn)”，筑牢風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)
公司堅(jiān)持“主動(dòng)防、全面管”風(fēng)險(xiǎn)治理路徑，充分發(fā)揮“三道防線(xiàn)”源頭管控、過(guò)程防控、事后監(jiān)督作用，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展發(fā)揮“穩(wěn)定器”和風(fēng)險(xiǎn)“減壓閥”作用。一是做實(shí)風(fēng)險(xiǎn)事前預(yù)防。突出源頭管控，結(jié)合集團(tuán)戰(zhàn)略導(dǎo)向、監(jiān)管政策要求，制定年度評(píng)級(jí)授信業(yè)務(wù)策略，明確信貸、投資政策，嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)限額管理，優(yōu)化完善授信、產(chǎn)品準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，樹(shù)立“管業(yè)務(wù)必須管合規(guī)”責(zé)任制落實(shí)。二是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)事中控制。突出業(yè)務(wù)審查和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的事中控制作用。筑牢風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理責(zé)任，通過(guò)業(yè)務(wù)部門(mén)自控、風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)再監(jiān)控加強(qiáng)過(guò)程管理，加強(qiáng)系統(tǒng)剛性控制作用，嚴(yán)格執(zhí)行線(xiàn)上業(yè)務(wù)合規(guī)審查。三是落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)事后監(jiān)督。內(nèi)審部門(mén)通過(guò)開(kāi)展業(yè)務(wù)核心風(fēng)險(xiǎn)的量化審計(jì)，排查并識(shí)別管理中的主要缺陷，及時(shí)反饋及時(shí)整改，強(qiáng)化內(nèi)審工作,發(fā)揮內(nèi)部監(jiān)督職能。
四、厚植合規(guī)文化，護(hù)航業(yè)務(wù)發(fā)展
全面風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的實(shí)施必須厚植依法合規(guī)文化，為防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)提供重要支撐。一是公司強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理文化的引領(lǐng)作用，通過(guò)開(kāi)展制度培訓(xùn)、風(fēng)險(xiǎn)提示、專(zhuān)題活動(dòng)等多方式，推行穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化，不斷夯實(shí)和鞏固風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)，把風(fēng)險(xiǎn)管理理念貫穿于公司業(yè)務(wù)的整個(gè)流程，形成公司統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)化為員工盡職履責(zé)的職業(yè)態(tài)度和習(xí)慣。二是強(qiáng)化底線(xiàn)思維，通過(guò)案例警示增強(qiáng)全員對(duì)外部監(jiān)管規(guī)則和內(nèi)部規(guī)章制度的敬畏心，普遍樹(shù)立了“不越監(jiān)管底線(xiàn)、不踩制度紅線(xiàn)、不碰違法違規(guī)高壓線(xiàn)”的合規(guī)底線(xiàn)意識(shí)。三是緊密跟蹤法律法規(guī)和監(jiān)管政策變化、依法辦事、按章操作，降低違規(guī)收到監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)。
2022年是特殊的一年，是公司砥礪十年發(fā)展的收關(guān)之年，也是奮發(fā)再創(chuàng)新輝煌的開(kāi)局之年。回顧過(guò)去十年，公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作成績(jī)卓越，自2016年起，穩(wěn)居轄內(nèi)財(cái)務(wù)公司最高評(píng)級(jí)，反洗錢(qián)工作多次獲得人行最高評(píng)級(jí)肯定，銀保監(jiān)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表報(bào)送考核多次位列轄內(nèi)第一，榮獲集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽三等獎(jiǎng)、第四屆“同心杯”安全生產(chǎn)知識(shí)競(jìng)賽三等獎(jiǎng)等。展望未來(lái)十年，公司將繼續(xù)依托“重法治、促合規(guī)、強(qiáng)內(nèi)控、防風(fēng)險(xiǎn)”一體化協(xié)同運(yùn)作機(jī)制，深入總結(jié)分析近年風(fēng)險(xiǎn)管理工作成效和問(wèn)題，主動(dòng)思考如何平衡安全與發(fā)展的挑戰(zhàn)，及時(shí)總結(jié)管理方法，提升公司風(fēng)險(xiǎn)規(guī)管理水平，助力集團(tuán)公司實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。（財(cái)務(wù)公司? 何煒君）
